【昨日，人民银行广州分行印发了《广东南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务试点管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)。截至去年年底，澳门的人民币存量高达1200亿，一衣带水的横琴发展跨境贷有得天独厚的优势。】
昨日，人民银行广州分行印发了《广东南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务试点管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)。截至去年年底，澳门的人民币存量高达1200亿，一衣带水的横琴发展跨境贷有得天独厚的优势。
跨境人民币贷款，顾名思义，就是跨越国境的贷款，由境外金融机构为境内企业提供人民币贷款。《暂行办法》下发后，这就意味着，在横琴自贸区注册的企业，无论中资外资及规模大小等，都可以不受“投注差”限制，直接到境外去贷款融资。
7企业跨境直贷获批6.1亿
据横琴管委会提供的数据显示，截至2015年5月，横琴自贸片区实有企业8430户(含分支机构)，注册资本(金)45509.69亿元，其中内资企业8067户，注册资本(金)42284.04亿元。
跨境直贷政策落地，当下横琴有多少企业获批借贷呢？
人民银行珠海中心支行相关负责人告诉南都记者，经人民银行广州分行备案，珠海十字门中央商务区建设控股有限公司(以下称十字门控股)、中电投横琴热电有限公司(中电投)、珠海长隆投资发展有限公司(珠海长隆)、珠海华发酒店管理公司(华发酒店)、横琴金融投资控股有限公司(横琴金投)、珠海横琴佳景美食广场项目发展有限公司(横琴佳景)、珠海大横琴投资有限公司(大横琴)等7家企业，获批从港澳银行机构借入8笔跨境人民币贷款业务。
“这8笔贷款业务金额合计6.1亿元，资金全部用于横琴新区建设。其中，7月13日当日放款3.05亿元，预计可为借款企业每年节约财务成本数百万元，这也标志着广东省首批跨境人民币贷款业务成功落地。”珠海人行相关负责人表示。
首批贷款主要用于三大块
《暂行办法》规定，跨境贷款资金应按照贷款合同约定的用途使用，不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于购买理财产品和非自用房产，不得用于除借款人集团公司以外企业的委托贷款。珠海将严格执行。
珠海人行介绍，首批落地的跨境人民币贷款项目主要集中在以下三个方面：
一是横琴新区重大基础设施项目，如十字门控股的借款资金主要用于新区防洪项目建设，中电投项目是新区重要能源中心，大横琴公司借款资金支持的口岸项目是粤澳两地重大跨境基础设施。
二是粤澳合作重点平台，如横琴金投的“澳门青年创业谷”等粤澳合作平台的主办企业，横琴佳景的“粤澳合作产业园”首批入驻企业之一。
三是横琴新区的优先发展产业，其中珠海长隆是横琴区休闲旅游产业的标杆企业，华发酒店是珠海本地休闲旅游业的典型代表。
“跨境人民币贷款是人民银行广州分行支持横琴新区企业和项目跨境融资的新政策、新渠道，是横琴新区践行资本项目可兑换的先行试验的又一成果，也将为推动粤港澳三地融合发展添上浓墨重彩的一笔。人民银行珠海市中心支行将引导辖内结算银行大力拓展跨境融资业务，重点支持横琴新区建设和粤澳合作项目，支持澳门产业适度多元化。”珠海人行上述负责人说。
银行争做首笔跨境贷业务
《暂行办法》公布当日，积极筹划已久的银行纷纷行动起来。
如珠海农行，当天成功为横琴区内企业珠海华发国际酒店管理有限公司办理了首笔横琴新区跨境人民币贷款2000多万元，据该行相关负责人介绍，该笔贷款利率成本较境内同期贷款利率低，努力为企业降低融资成本。
同日，中国银行广东省分行联同澳门分行，为横琴新区珠海十字门中央商务区建设控股有限公司发放人民币6000万元的跨境人民币中长期贷款，成功办理了首笔南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务。
广东中行相关负责人介绍，横琴新区正处于开发建设阶段，进驻项目资金需求超过4000亿元，新区建设仅靠境内贷款规模均无法满足企业及新区建设资金需要。此次为广州港股份有限公司、珠海十字门中央商务区建设控股有限公司叙办新区跨境人民币贷款业务，突破了中资企业境外融资的历史瓶颈，为引入境外人民币资金建设南沙、横琴新区开辟了一条崭新的通道。
同日，在澳门分行的支持下，中国银行广东省分行还向广东粤新海洋工程装备股份有限公司、珠海横琴佳景美食广场项目发展有限公司，以及横琴金融投资有限公司等三家区内企业发放合计6000万元的新区跨境人民币贷款。
[解读]跨境贷政策的亮点
横琴财金局相关负责人对南都记者表示，横琴跨境人民币贷款试点政策亮点突出。
一是试点企业扩围，包括参与横琴重点项目投资、建设的广东省辖内企业；
二是贷款用途扩围，可以用于横琴区内生产经营、区内及境外项目建设等业务；
三是申请材料简化，只需提交备案申请书、营业执照副本、组织机构代码证副本、贷款意向书和最近一期审计报告等就行；四是用途限制放宽，可用于借款人集团内部企业委托贷款(综合了跨国公司资金池的部分功能)。
“自2012年初签订《粤澳合作框架协议》、《粤港合作框架协议》及每年补充协议，无不推进粤港澳跨境金融服务贸易自由化，可惜步伐明显钝化，目前跨境直贷落地是一大进步与突破。要能把境外低成本的资金，通过跨境直贷、发展境外LP、发港澳点心债欧债美债，以及融合境外资产管理公司、证券公司保险公司之产业基金+分散贷款风险等综合方案解决，加上‘试错无责’尚方宝剑，能进一步解决企业融资难的老难题。”凯旋金投CE O陈俊锋对南都记者表示。
[解惑]跨境贷的模式是什么？
《暂行办法》指出，试点企业应在境内结算银行开立一个人民币一般存款账户，专门用于办理跨境人民币贷款的资金收入及还本付息。该账户存款利率按照中国人民银行公布的活期存款利率执行。而港澳地区银行向试点企业发放跨境人民币贷款的期限、利率，由借贷双方按照商业原则在合理范围内自主确定。
上述银行人士告诉南都记者，目前跨境人民币贷款一般以流动资金贷款为主，期限1-3年。因为是境外机构，对境内企业的监控各方面不太方便，而且未来利率的走势较难预测，所以一般情况下贷款期限不超过3年。境外贷款规模较为宽松，且利率成本相对境内较低，这是其优势。
前海跨境人民币贷款业务已施行两年多，前海较为常见的跨境贷流程是：前海注册企业向境内银行的前海分行A提出融资需求，并提供抵质押等担保;银行A核定信贷额度后，向在香港经营人民币业务的银行B开出融资性保函，由后者向企业发放人民币贷款。
在银行人士看来，具体而言，跨境贷模式一般如下：一是境内行对客户核定授信，将该额度切分至境外行；二是境外行审批后与客户签订借款合同；三是境内行协助客户在境内监管机构办妥外债登记及备案的手续(主要在人行及外管局)；四是境外行发放贷款(可美元或人民币，如为外币，在境外结汇后汇入境内)，并将贷款资金划至境内行开立的外债专户；五是境内行对外债专户实行专户管理，审核客户提供的资金使用资料，符合约定才同意其使用。六是贷款到期前，境内行将还款资金划至境外行完成还款操作。
跨境合作的两种方式?
第一种是内保外贷。境内银行开立融资性保函给境外行，境外行在担保金额内为境内企业的境外公司提供贷款(境外行可不一定是中资银行，只要认可保函即可，但是用款人为境外企业，受外汇管制的要求，一般情况下，贷款资金不得回笼境内)。
第二种是切分额度放款。境内行对境内企业比较了解，核定授信后，联动境外机构参照上述流程放款。但这种方式一般境内境外银行为同一家机构。如果不同机构，一般都是通过保函模式来操作。
“境外贷款，因为跨境，操作上不便利，所以一般情况下会按照借款合同一次性提款，贷款资金划至境内外账户。对企业来说，贷款资金一笔到位，不用受贷款规模的影响，不用担心资金计划，用起来比较方便。”上述银行人士指出。
